العملاء الذين هم في حاجة ماسة إلى النقد / السيولة يبيعون عموما جزءا من أصولهم. وبدلا من القيام بذلك، يمكن لعملاء بنك الإمارات دبي الوطني الحصول على التسهيلات مقابل رهن الأصول. وهذا يمكنهم من الاستمرار في الاستفادة من العائد المحتمل لاستثماراتهم / محافظهم وخلق السيولة لمتطلباتهم الفورية.

"بفضل تسهيلات مقابل رهن الأصول ، يمكنك تنفيذ استراتيجية إدارة النقد الخاصة بك والاستفادة من الفرص الاستثمارية التي تأتي في طريقك"

تسهيلات مقابل رهن الأصول تزيد من السيولة

إذا رغب العميل في شراء بعض العقارات أو الاستفادة من فرصة استثمارية مغرية، فعادة اما يحصل على قرض عقاري أو يبيع استثمارات قائمة لديه. ولذلك، يمكن استخدام تسهيلات مقابل رهن الأصول من بنك الإمارات دبي الوطني لتعزيز السيولة قصيرة الأجل أو سد المتطلبات النقدية للعميل.

مع هذه التسهيلات يمكن للعميل استخدام أصوله على سبيل المثل الأسهم او الودائع الثابتة ليتم رهنها وتكون بمثابة ضمان. وفي المقابل، سيمنح بنك الإمارات دبي الوطني العميل حد ائتمان يمكن استخدامه في أي وقت ويستند إلى قيمة الأصول المرهونة. تعتمد قيمة الضمان بشكل أساسي على نوع الاصول وجودتها وتقلباتها المتوقعة. تؤثر العملة وقابلية تسويق الأصول المرهونة على قيمتها المضمونة، وكذلك التنويع عبر المحفظة بأكملها. يقوم البنك بتحديد ومراجعة نسبة التسهيلات إلى القيمة لهذه الأصول بانتظام وإبلاغها للعميل خلال فترة التسهيل وعند الاقفال.

PromoCardWithLinks A Lending against secured assets

طرق استخدام تسهيلات مقابل رهن الأصول

تسهيلات مقابل رهن الأصول تكون متعدد الاستخدامات ومناسبا عندما يتجاوز العائد المتوقع على الموجودات المرهونة تكلفة الائتمان. عادة ما يتم الحصول على هذا التسهيلات عند الحاجة إلى سيولة إضافية، ولكن لا يلزم بيع أي أصل.

أحد الأمثلة على ذلك هو شراء مجمع شقق او فندق او أرض في الرياض لا يمكن تمويلها باستخدام الرهن العقاري و هناك حالة أخرى قد يكون من المنطقي فيها الحصول على تسهيلات مقابل رهن الأصول وهي شراء اصول إضافية من أجل زيادة عائد الفرد أو زيادة تنويع المحفظة الحالية.

كيف يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلا للحصول على تسهيلات مقابل رهن الأصول؟

يشترط العديد من البنوك وشركات التمويل حدا أدنى لمبلغ التسهيلات. هذا يعني أن قيمة أصولك يجب أن تكون أعلى من هذا الرقم حتى تتمكن من التأهل للحصول على تسهيلات مقابل رهن الأصول.

ستؤثر نسبة التسهيلات إلى (نسبة التمويل إلى الضمان / الاصل) على ما إذا كان يمكنك الحصول على التسهيلات مقابل مضمون أم لا، وإذا كان الأمر كذلك، فكم يمكنك الحصول على تسيهل. سيتم منح نسبة التمويل إلى الضمان / الاصل المخصص الخاص بك اعتمادا على تاريخك المالي ومدى محفظتك الاستثمارية وتقلب أصولك.

وفي معظم الحالات، سيحتاج البنوك وشركات التمويل أيضا إلى التأكد من أن قيمة ضماناتهم أعلى من مبلغ تسهيلاتهم؛ هذا سوف يفسر تقلبات الأسعار الضارة المحتملة.

أفضل طريقة لاستكشاف أهليتك للحصول على تسهيلات مقابل رهن الأصول هي الاتصال بمدير العلاقات الخاص بك. سنكون قادرين على تقييم وضعك وتقديم المشورة لك بشأن نوع المرفق الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه.

PromoCardWithLinks Lending against secured

التسهيلات مقابل رهن الأصول عرضة لمخاطر السوق

فوائد التسهيلات مقابل رهن الأصول واضحة. يستمر المستثمرون في الاستفادة من العوائد المحتملة على رؤوس أموالهم المستثمرة والتمتع بسعر فائدة مناسب. هذا النوع من التسهيلات هي أيضا مرنة للغاية وقابلة للتعديل لتلبية الاحتياجات الفردية من حيث المبلغ والمدة. في الوقت نفسه ، لا يزال المستثمرون يسيطرون على الاصول. طالما أن التسهيل مغطى ، يمكن تعديل المحفظة في أي وقت على الرغم من حقيقة أن الأصول قد تم رهنها.

ومع ذلك ، فإن الضمانات المستخدمة لتسهيلات مقابل رهن الأصول تخضع لمخاطر السوق. إذا فقدت المحفظة قيمتها أو تم تصنيف الاستثمارات الفردية على أنها أكثر خطورة من ذي قبل بسبب أحداث معينة ، فسيؤثر ذلك على نسبة التسهيلات إلى القيمة. إذا تم تجاوز هذه النسبة ، فسيتعين على العميل تقديم ضمانات إضافية أو تقليل استخدامه الائتماني. ومع ذلك ، إذا لم يكن ذلك ممكنا ، السماح للبنك ببيع / تصفية الاصول المرهونة في حالات الطوارئ .

على الرغم من أن تسهيلات مقابل رهن الأصول يمكن أن يمثل طريقة أرخص وأكثر ملاءمة لجمع الأموال ، إلا أنه مع ذلك طريقة أكثر خطورة للعميل ويجب طلب المشورة المهنية قبل الالتزام بمثل هذه الاستراتيجية. يمكن أن ترتفع قيمة الاستثمارات المستخدمة كضمان وتنخفض. عندما تنخفض القيمة بشكل كبير ، من المحتمل أن تدين العميل بأكثر من القيمة الجانبية للاستثمارات.

"مع التغيرات بالعالم باستمرار، بنك الإمارات دبي الوطني يوفر الاستقرار والاستمرارية لمتطلبات السيولة الخاصة بك"

الأسئلة الشائعة حول تسهيلات مقابل رهن الأصول

يمكن للعميل الذي لديه الأصول مثل الأسهم أو الودائع الثابتة أن يرهن هذه الأصول للبنك. سيقوم البنك بعد ذلك بتمويل يصل إلى 95٪ من قيمة الضمان للعميل.

هذه التسهيلات هي قائمة على التورق الإسلامي ومتوافق مع الشريعة الإسلامية و يمكن للعميل رهن الأصول التي إستثمر فيها كضمان مقابل مبلغ التمويل.

من خلال تسهيلات مقابل رهن الأصول، يمكن للعميل جمع الأموال على الفور لتلبية احتياجاته الشخصية ، لتلبية متطلبات التدفق النقدي على المدى القصير ، وتعزيز العائد على استثماراتهم أو الدخول في استثمارات جديدة.

وايضا هذا حل جذاب ومرن للغاية لأولئك الذين يرغبون في الاستفادة من رفع القدرة المالية للوصول إلى مصدر مناسب للسيولة - وبسرعة.

سيحصل العميل على رأس مال إضافي دون الحاجة إلى بيع الأصول الحالية ، وهو أمر مثالي إذا أراد العميل الاستمرار في الاستفادة من الزيادة في القيمة وإمكانية كسب الأصول مع التمتع أيضا بالمرونة لاستكشاف المزيد من الفرص الاستثمارية خارج المحفظة الحالية.

يمكن للعميل الحصول على ما يصل إلى 95٪ * من القيمة الفعلية للأصول التي سيتم رهنها و يعتمد مبلغ التمويل على عاملين مثل نوع الأصول المرهونة الأسهم أو الودائع الثابتة وما إلى ذلك.

يمكن للعميل الاقتراض من بنك الإمارات دبي الوطني مقابل الأصول التالية:

  • أسهم المقبولة لدى البنك و يملكها العميل لدى شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال.
  • الودائع الثابتة التي يحتفظ بها العميل لدى بنك الإمارات دبي الوطني.
  • الودائع الثابتة المحتفظ بها لدى شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال.
  • النقد المحتفظ به في حسابات العميل بالريال السعودي أو بعملات أخرى.

نعم، سيتمكن العملاء من الحصول على جميع المكافآت / الأرباح على الالأصول التي ستم رهنها.

الأفراد / الشركات المقيمين في المملكة العربية السعودية.

الحد الأدنى لمبلغ التسهيل للاستفادة من التسهيلات هو واحد مليون ريال سعودي ولا يوجد حد أقصى محدد للتسهيلات.

مدة تمويل التسهيلات مقابل رهن الأصول هي سنة واحدة ، ولكن هذا الشرط يمكن أن يكون مرنا في حالات استثنائية ويمكن تجديد التسهيلات لمدة مماثلة و بحد اقصى لمدة 5 سنوات.

رسوم تنفيذ التسهيلات مقابل رهن الأصول تختلف من بنك إلى بنك لكن بشكل عام هي تقريبا 1٪ من قيمة التسهيلات.

فتح حساب مع بنك الإمارات دبي الوطني إلزامي. يسعد بنك الإمارات دبي الوطني ان العميل يبدء علاقة مصرفية مع البنك حتى يتمكن لعميل من الحصول على التسهيلات مقابل رهن الأصول و إلى جانب من مجموعة الخدمات الأخرى ذات القيمة .

هي عملية بسيطة ومريحة للتقدم بطلب للحصول على هذه التسهيلات وهي يجب أن يكون لدى العميل حساب لدى بنك الإمارات دبي الوطني ويمكنه ببساطة التقدم بطلب من خلال مدير العلاقات / الفرع.

يمكن للعميل الذي لديه الأصول مثل الأسهم أو الودائع الثابتة أن يرهن هذه الأصول للبنك. سيقوم البنك بعد ذلك بتمويل يصل إلى 95٪ من قيمة الضمان للعميل.

هذه التسهيلات هي قائمة على التورق الإسلامي ومتوافق مع الشريعة الإسلامية و يمكن للعميل رهن الأصول التي إستثمر فيها كضمان مقابل مبلغ التمويل.

من خلال تسهيلات مقابل رهن الأصول، يمكن للعميل جمع الأموال على الفور لتلبية احتياجاته الشخصية ، لتلبية متطلبات التدفق النقدي على المدى القصير ، وتعزيز العائد على استثماراتهم أو الدخول في استثمارات جديدة.

وايضا هذا حل جذاب ومرن للغاية لأولئك الذين يرغبون في الاستفادة من رفع القدرة المالية للوصول إلى مصدر مناسب للسيولة - وبسرعة.

سيحصل العميل على رأس مال إضافي دون الحاجة إلى بيع الأصول الحالية ، وهو أمر مثالي إذا أراد العميل الاستمرار في الاستفادة من الزيادة في القيمة وإمكانية كسب الأصول مع التمتع أيضا بالمرونة لاستكشاف المزيد من الفرص الاستثمارية خارج المحفظة الحالية.

يمكن للعميل الحصول على ما يصل إلى 95٪ * من القيمة الفعلية للأصول التي سيتم رهنها و يعتمد مبلغ التمويل على عاملين مثل نوع الأصول المرهونة الأسهم أو الودائع الثابتة وما إلى ذلك.

يمكن للعميل الاقتراض من بنك الإمارات دبي الوطني مقابل الأصول التالية:

  • أسهم المقبولة لدى البنك و يملكها العميل لدى شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال.
  • الودائع الثابتة التي يحتفظ بها العميل لدى بنك الإمارات دبي الوطني.
  • الودائع الثابتة المحتفظ بها لدى شركة الإمارات دبي الوطني كابيتال.
  • النقد المحتفظ به في حسابات العميل بالريال السعودي أو بعملات أخرى.

نعم، سيتمكن العملاء من الحصول على جميع المكافآت / الأرباح على الالأصول التي ستم رهنها.

الأفراد / الشركات المقيمين في المملكة العربية السعودية.

الحد الأدنى لمبلغ التسهيل للاستفادة من التسهيلات هو واحد مليون ريال سعودي ولا يوجد حد أقصى محدد للتسهيلات.

مدة تمويل التسهيلات مقابل رهن الأصول هي سنة واحدة ، ولكن هذا الشرط يمكن أن يكون مرنا في حالات استثنائية ويمكن تجديد التسهيلات لمدة مماثلة و بحد اقصى لمدة 5 سنوات.

رسوم تنفيذ التسهيلات مقابل رهن الأصول تختلف من بنك إلى بنك لكن بشكل عام هي تقريبا 1٪ من قيمة التسهيلات.

فتح حساب مع بنك الإمارات دبي الوطني إلزامي. يسعد بنك الإمارات دبي الوطني ان العميل يبدء علاقة مصرفية مع البنك حتى يتمكن لعميل من الحصول على التسهيلات مقابل رهن الأصول و إلى جانب من مجموعة الخدمات الأخرى ذات القيمة .

هي عملية بسيطة ومريحة للتقدم بطلب للحصول على هذه التسهيلات وهي يجب أن يكون لدى العميل حساب لدى بنك الإمارات دبي الوطني ويمكنه ببساطة التقدم بطلب من خلال مدير العلاقات / الفرع.
يمكن لعملاء بنك الإمارات دبي الوطني الحاليين الاتصال بمديري علاقات حساباتهم وطلب تسهيلات مقابل رهن الأصول . سيتحقق مدير العلاقات من قائمة الأصول المقبولة و سيعرض المبلغ المبدئي الذي يمكن للبنك تمويله. وفي حال وجد العميل أن الشروط والأسعار مقبولة، فسيقوم مدير العلاقات بتقديم وثائق إضافية للعميل لإكمال وإنهاء التسهيلات.

هذه التسهيلات متاحة فقط للعملاء الحاليين الذين لديهم حساب جاري / توفير معنا. بمجرد فتح الحساب ، هناك قائمة بالمستندات المطلوبة لتطبيق هذا التسهيلات وهي كما يلي:

  • قبول العرض المبدئي من قبل العميل
  • نموذج اقرار العميل (عدم ممانعة لطلب تقرير سمة)
  • نسخة من جواز سفر العميل وبطاقة الاحوال المدنية / الاقامة
  • تأكيد الالأصول مع البنك / الإمارات دبي الوطني كابيتال
لا ، وذلك بسبب ان التسهيلات خاصة ، لا يمكن تطبيق ذلك إلا بشكل فردي.

هناك ثلاث مراحل رئيسية:

  • الطلب : حيث يقدم العميل طلبا بجميع المستندات اللازمة.
  • الموافقة : حيث يحصل العميل على موافقة على مبلغ تسهيلات محدد بناء على قيمة الأصول للعميل وقدرات السداد.
  • الايداع : حيث يتم ايداع مبلغ التسهيلات فس حساب العميل
نظرا لأن الحساب المفتوح هو حساب جاري ، يتم إصدار دفاتر شيكات وبطاقات صراف آلي لهذا الحساب.
نعم، هذه خدمة يمكن الوصول إليها والتحقق منها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
سيتم خصم مبلغ القسط المستحق للبنك من العميل من الحساب الجاري للعميل في تاريخ الاستحقاق المتفق عليه مع العميل.
يمكن اقفال/انهاء التسهيلات مقابل رهن الأصول بناء على تعليمات خطية يقدمها العميل وتسوية أي مستحقات مستحقة للبنك عن طريق الاتصال بمدير العلاقات الخاص به.
إذا تعثر العميل لأي سبب من الأسباب في سداد الأقساط المتفق عليها ، يحق للبنك بيع او تسيل الأصول لاسترداد أمواله.

شكرا على ردك! 

ما مدى رضاك عن تجربتك المصرفية معنا؟

يهمنا كثيراً معرفة رأيك عن تجربتك معنا

1 = ضعيف, 10 = ممتاز
إعدادات الموقع
KSA English : English

الأقسام

الأقسام

خدمة العملاء

خدمة العملاء

نبذة عنا

نبذة عنا

روابط سريعة

روابط سريعة

سياسات

سياسات

مرخصة وخاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي. حقوق الطبع © 2023. بنك الإمارات دبي الوطني ش.م.ع. جميع الحقوق محفوظة.

Emirates NBD